2026上海长护险报销比例详解：居家90%、机构85%，自付到底多少？

2026上海长护险报销比例详解：居家90%、机构85%，自付到底多少？

长护险被称为社保"第六险"，专门为失能老人提供照护保障。很多家属听说长护险报销比例很高，但具体能报多少、自付多少、不同服务形式有什么区别，却并不清楚。

本文基于2026年1月1日起施行的《上海市长期护理保险试点办法》（沪府办规〔2025〕19号），为您详细拆解长护险的报销比例和待遇标准。

一、三种服务形式，报销比例各不同

上海长护险提供三种照护服务形式，均不设起付线，基金按以下比例支付符合规定的服务费用：

可以看到，居家上门照护的报销比例最高，达到90%，这体现了政策鼓励居家养老的导向。社区日间照护和养老机构照护的报销比例均为85%。

政策依据：《上海市长期护理保险试点办法》第十四条至第十六条，上海市人民政府办公厅2026年1月22日发布。

二、居家上门照护：每周几次、每次多久？

居家上门照护是最受老人欢迎的形式，护理员直接上门提供服务。服务频次根据评估等级确定：

• 二级或三级：每周上门服务3次，每次1小时
• 四级：每周上门服务5次，每次1小时
• 五级或六级：每周上门服务7次，每次1小时

此外，评估等级为五级或六级的老人还有额外福利：

• 连续接受居家照护1个月以上、6个月（含）以下的，可在每周7小时基础上，每月增加1小时服务或获得40元现金补助
• 连续服务6个月以上的，可每月增加2小时服务或获得80元现金补助

服务内容共42项，分为两大类：

1. 基本生活照料（27项）：包括头面部清洁梳理、协助进食/水、协助翻身、压疮预防、协助如厕、协助沐浴等
2. 常用临床护理（15项）：包括鼻饲、药物喂服、导尿、吸痰、伤口护理等，由执业护士按医嘱完成

三、养老机构照护：住养老院怎么报？

入住养老机构的参保人员，经评估达到二至六级的，长护险基金支付85%的符合规定的护理费用，个人自付15%。

需要注意的是，长护险报销的是护理服务费用，并不覆盖床位费、餐费等生活费用。也就是说，养老院的收费通常分为以下几块：

• 护理费：长护险报销85%，个人承担15%
• 床位费：全部自费（部分医保定点养老院的医疗床位费可按医保规定报销）
• 餐费：全部自费
• 医疗保证金/押金：按机构规定缴纳

因此，在计算入住养老院的实际花费时，不能简单地认为"长护险报85%"，而要看清护理费在总费用中的占比。

四、评估费用也能报

申请长护险待遇需要先进行老年照护统一需求评估，评估费用同样有保障：

• 初次评估、期末评估和状态评估：长护险基金支付80%
• 复核与终核费用：由市医保局另行制定支付办法

评估等级分为六级，二级及以上即可享受待遇。评估结果有效期一般为2年，到期前需申请重新评估。

五、谁能享受长护险待遇？

根据2026年施行的新办法，享受长护险待遇需同时满足以下条件：

1. 年龄要求：年满60周岁
2. 参保要求：参加上海市职工医保或居民医保，并按规定缴纳长护险费用
3. 失能评估：经统一评估，失能程度达到二级至六级
4. 养老金要求（仅第一类人员）：职工医保参保人员需已按规定办理申领基本养老金手续

六、实际自付大概多少？算笔账

以居家上门照护为例，假设某区居家照护服务协议价格为每小时65元（实际价格以各区协议为准）：

• 评估等级四级，每周5次，每月约20~22次
• 每月护理费用约：65元 × 21次 ≈ 1365元
• 长护险基金支付90%：约1229元
• 个人自付约136元/月

如果是评估等级五或六级，每周7次，每月约30次：

• 每月护理费用约：65元 × 30次 ≈ 1950元
• 长护险基金支付90%：约1755元
• 个人自付约195元/月

以上费用仅为估算，具体服务协议价格因区、因机构而异，请以实际签约价格为准。

七、如何申请长护险？

1. 就近办理：到街道社区事务受理服务中心提出申请，全市通办
2. 线上办理：部分区已上线"随申办"旗舰店掌上申请和续期评估
3. 上门评估：定点评估机构安排评估员上门进行综合评估
4. 结果告知：评估结果书面告知，达到二级以上即可选择服务形式和定点机构
5. 开始服务：与选定的定点护理服务机构签订服务协议，安排护理员上门

长护险政策由上海市医保局统一制定，具体实施细则可能随政策调整而变化，建议拨打医保服务热线12393或到街道社区事务受理服务中心咨询最新信息。

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